家計予算を続けるコツ
50/30/20 の結果を読み取り、予算との差を調整し、毎月続けられる計画にする方法を解説します。
家計プランが示すこと
ドーナツグラフは、選んだ割合に沿って手取り収入を配分した場合の内訳を示しています。比較表では、現在の支出がその計画に対してどの位置にあるかを確認できます。プラスはその項目で予算より多く使っていること、マイナスは少なく使っていることを意味します。生活必需費と楽しみの費用では、マイナスは予算に余裕がある状態です。貯蓄では、マイナスは目標より積み立てが少ない状態を示します。
どの数字も成績ではありません。50/30/20 は、家計管理に慣れていない人が取り組みやすいように作られた目安です。毎月、細かな項目をいくつも点検する代わりに、三つの大きな区分で考えられることに意味があります。
予算との差を縮める
生活必需費が予算を超えている場合は、最も小さな支出よりも、最も大きな支出から確認しましょう。住居費と交通費は、生活必需費が手取り収入の半分に収まるかを左右しやすい項目です。共同生活の光熱費も見直せます。同居人と公平な分担を決め、季節に合わせて使い方を工夫すれば、負担感を増やさずに請求を抑えられることがあります。
楽しみの費用が予算を超えている場合は、すべてを一度に削るのではなく、一つの項目に一か月の上限を設けてみましょう。外食や定額サービスは、一回の金額が小さくても繰り返し発生し、見落としやすい項目です。浮いた金額は給料日に貯蓄へ移し、使ってしまう前に確保します。
家計計画の基本
家計計画は手取り収入から始め、必ず払う費用、後回しにできる費用、積み立てる金額を整理します。収入や家賃が変わったら計算し直し、生活必需費が増えるときも、貯蓄の割合をできるだけ維持しましょう。
確定申告と専門家への相談費用
確定申告の費用は、ほかの年払いの費用と同じように準備できます。税務の相談を専門家に依頼する家庭や、申告ソフトを使う家庭では、月 20〜40 ドル相当を貯蓄に積み立てておくと、申告時期のまとまった支払いに備えられます。これは費用を計画する考え方であり、特定の専門家への依頼を勧めるものではありません。
無理なく続けられる計画にする
実際に守れる割合を選びましょう。家賃の高い地域では、60/20/20 や 55/25/20 のほうが現実に合うこともあります。貯蓄の割合を安定して確保できるなら、目安どおりでなくても構いません。収入、家賃、同居人などが変わるたびに計算し直し、数か月ごとに実際の明細一〜二か月分と比べてください。生活に合った計画のほうが、数字だけ完璧な計画より続けやすくなります。
次にやること
- 予算との差が最も大きい区分を選び、今月変えることを一つ決める。
- 給料日に、計画した貯蓄額を自動で移す設定をする。
- 生活必需費の少なくとも一か月分を、緊急時の備えの目標にする。
- 来月は実際の明細の数字を使って、もう一度計算する。
本ページは一般的な情報提供のみを目的としており、金融・投資・保険・税務・法律に関する助言ではありません。個別の判断は公的機関の情報や専門家にご確認ください。